Nowe dane opublikowane przez Bank Kanady wskazują, iż wielu posiadaczy kredytów hipotecznych, których umowy będą odnawiane w 2025 lub 2026 roku, może spodziewać się wyższych miesięcznych zobowiązań.
Z raportu wynika, iż większość tych kredytobiorców korzysta w tej chwili z pięcioletnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu. Eksperci z Banku Kanady przewidują, iż po odnowieniu umowy ich miesięczne raty mogą wzrosnąć o 15 do 20 procent. Wysokość tego wzrostu będzie jednak uzależniona od konkretnego terminu odnowienia.
Jeśli porównać wysokość rat do poziomu z grudnia 2024 roku, osoby odnawiające kredyt w 2025 roku mogą spodziewać się średniego wzrostu rat o 10%, a w 2026 roku – o około 6%.
Inaczej sytuacja może wyglądać w przypadku kredytobiorców z hipotekami o zmiennym oprocentowaniu – w ich przypadku po odnowieniu miesięczne płatności mogą się choćby obniżyć o 5 do 7 procent.
Te zmiany zachodzą w czasie, gdy od początku pandemii COVID-19 utrzymują się rosnące koszty życia. Bank Kanady podaje, iż od 2020 roku średnia inflacja roczna wyniosła 3,68%, co przekłada się na wzrost kosztów – kredyt, który kosztował 100 dolarów pięć lat temu, dziś wymaga około 120 dolarów.
Według portalu Ratehub.ca, rosnące koszty obsługi kredytów mogą oznaczać dla przeciętnej rodziny choćby 5 tysięcy dolarów dodatkowych wydatków rocznie. – Dla wielu gospodarstw domowych to poważne obciążenie – mówi Penelope Graham, ekspertka ds. kredytów hipotecznych z Ratehub.ca.
Mimo iż banki często kuszą nowych klientów bardziej korzystnymi warunkami niż tych, którzy już spłacają kredyt, Graham podkreśla, iż osoby przed odnowieniem mogą podjąć pewne kroki, by ograniczyć przyszłe wydatki. – Dobrym pomysłem może być wcześniejsze zwiększenie spłat lub jednorazowa wpłata na poczet kredytu. Pozwoli to zmniejszyć saldo i tym samym wysokość rat w nowym okresie kredytowym – tłumaczy.
Zwraca jednak uwagę, iż przejście na hipotekę ze zmiennym oprocentowaniem niesie ze sobą pewne ryzyko. Stopy procentowe Banku Kanady spadły o 225 punktów bazowych od czerwca 2024 roku, ale nie ma pewności, czy tendencja spadkowa się utrzyma.
Dla osób, które obawiają się problemów ze spłatą, Graham radzi skontaktować się z instytucją finansową. – Banki mogą zaproponować różne rozwiązania, takie jak czasowe zawieszenie spłat, ale trzeba pamiętać, iż i to ma swoje konsekwencje – dodaje.
